(22 settembre 2021) Credito e liquidità per famiglie e imprese: ancora attive moratorie su prestiti del valore di circa 69 miliardi, oltre 200 miliardi il valore delle richieste al Fondo di Garanzia PMI; raggiungono i 28,3 miliardi di euro i volumi complessivi dei prestiti garantiti da SACE

​Ancora attive moratorie (ex lege e volontarie) per un valore complessivo di circa 69 miliardi, a fronte di circa 620 mila sospensioni accordate. Superano quota 200 miliardi le richieste di garanzia per i nuovi finanziamenti bancari per le micro, piccole e medie imprese presentati al Fondo di Garanzia per le PMI. Attraverso ‘Garanzia Italia’ di SACE i volumi dei prestiti garantiti raggiungono i 28,3 miliardi di euro, su 3.093 richieste ricevute.  Sono questi i principali risultati della rilevazione effettuata dalla task force costituita per promuovere l’attuazione delle misure a sostegno della liquidità adottate dal Governo per far fronte all’emergenza Covid-19, di cui fanno parte Ministero dell’Economia e delle Finanze, Ministero dello Sviluppo Economico, Banca d’Italia, Associazione Bancaria Italiana, Mediocredito Centrale e Sace (i) . La Banca d’Italia continua a rilevare presso le banche, con cadenza settimanale, dati riguardanti l’attuazione delle misure governative relative ai decreti legge ‘Cura Italia’ e ‘Liquidità’, le iniziative di categoria e quelle offerte bilateralmente dalle singole banche alla propria clientela. Sulla base di dati preliminari, riferiti al 10 settembre, sono ancora attive moratorie su prestiti del valore complessivo di circa 69 miliardi, pari a circa il 25% di tutte le moratorie accordate da marzo 2020 (circa 280 miliardi) (ii). Si stima che tale importo faccia capo a circa 620 mila richiedenti, tra famiglie e imprese. L’importo delle moratorie in essere differisce da quello delle moratorie concesse per vari motivi, tra cui il venire a scadenza di una parte di esse. Le moratorie attive a favore di società non finanziarie riguardano prestiti per circa 55 miliardi. Per quanto riguarda le PMI, sono ancora attive sospensioni ai sensi dell’art. 56 del DL ‘Cura Italia’ per poco meno di 51 miliardi (iii) . La progressiva riduzione è in parte ancora riconducibile alla mancata richiesta di proroga da parte dei debitori (il DL “Sostegni bis” ha previsto la possibilità per il debitore di richiedere la proroga della moratoria, limitatamente alla quota capitale, fino alla fine del 2021). La moratoria promossa dall’ABI riguarda al momento oltre 2 miliardi di finanziamenti alle imprese. Sono attive moratorie a favore delle famiglie (iv)  a fronte di prestiti per 11 miliardi di euro, di cui 3 per la sospensione delle rate del mutuo sulla prima casa (accesso al cd. Fondo Gasparrini). Le moratorie dell’ABI e dell’Assofin rivolte alle famiglie riguardano prestiti per circa 1 miliardo. Sulla base della rilevazione settimanale della Banca d’Italia, si stima che le richieste di finanziamento pervenute agli intermediari ai sensi dell’art. 13 del DL Liquidità (Fondo di Garanzia per le PMI) fino al 10 settembre siano pari a 1,82 milioni, per un importo di finanziamenti di circa 160 miliardi. Sono stati erogati prestiti a fronte di circa il 94% delle domande. Il Ministero dello Sviluppo Economico e Mediocredito Centrale (MCC) segnalano che sono 2.468.713 le richieste di garanzie pervenute al Fondo di Garanzia nel periodo dal 17 marzo 2020 al 21 settembre 2021 per richiedere le garanzie ai finanziamenti in favore di imprese, artigiani, autonomi e professionisti, per un importo complessivo di oltre 200,4 miliardi di euro. In particolare, le domande arrivate e relative alle misure introdotte con i decreti ‘Cura Italia’ e ‘Liquidità’ sono 2.455.192 pari ad un importo di circa 199,1 miliardi di euro. Di queste, 1.169.007 sono riferite a finanziamenti fino a 30.000 euro per un importo finanziato di circa 22,8 miliardi di euro che, secondo quanto previsto dalla norma, possono essere erogati senza attendere l’esito definitivo dell’istruttoria da parte del Gestore e 700.676 garanzie per moratorie di cui all’art. 56 del DL Cura Italia per un importo finanziato di circa 23 miliardi. Al 22 settembre 2021, sono state accolte 2.448.798 operazioni, di cui 2.435.666 ai sensi dei Dl ‘Cura Italia’ e ‘Liquidità’. Salgono a circa 28,3 miliardi di euro, per un totale di 3.093 operazioni, i volumi complessivi dei prestiti garantiti nell’ambito di “Garanzia Italia”, lo strumento di SACE per sostenere le imprese italiane colpite dall’emergenza Covid-19. Di questi, circa 9,5 miliardi di euro riguardano le prime dodici operazioni garantite attraverso la procedura ordinaria prevista dal Decreto Liquidità, relativa ai finanziamenti in favore di imprese di grandi dimensioni, con oltre 5000 dipendenti in Italia o con un valore del fatturato superiore agli 1,5 miliardi di euro. Crescono inoltre a 18,8 miliardi di euro i volumi complessivi dei prestiti garantiti in procedura semplificata, a fronte di 3.081 richieste di Garanzia gestite ed emesse tutte entro 48 ore dalla ricezione attraverso la piattaforma digitale dedicata a cui sono accreditate oltre 250 banche, istituti finanziari e società di factoring e leasing.  

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(i) Le informazioni riportate sono raccolte nel contesto dei lavori della Task Force per le misure a sostegno della liquidità. La task force opera per mettere i potenziali beneficiari e le banche a conoscenza delle nuove procedure di sostegno alla liquidità e agevolarne l’utilizzo; favorisce il coordinamento e lo scambio di informazioni tra le parti; individua e divulga le soluzioni più appropriate a eventuali problemi applicativi e coordina la raccolta e la diffusione dei dati sugli strumenti previsti dalla normativa.
(ii)Gli importi relativi alle moratorie sono stime che possono differire rispetto alle settimane precedenti a causa della scadenza di alcuni prestiti precedentemente assoggettati a moratoria, oppure a causa di revisione di dati precedentemente comunicati dalle banche. Gli importi riportati delle moratorie concesse sono pari a quelli delle richieste ricevute dalle banche, al netto di quelle rigettate o in corso di esame.
(iii) Tra le PMI rientrano anche imprese diverse dalle società non finanziarie.
  La categoria “famiglie” qui utilizzata include anche alcune imprese diverse dalle società non finanziarie, come ad esempio le imprese artigiane.

(18 settembre 2021) La trasformazione verso una economia più sostenibile e duratura deve essere supportata da una visione globale che valorizzi la cooperazione tra settore pubblico e privato e da normative in grado di promuovere e facilitare i percorsi virtuosi di transizione intrapresi da banche e imprese.

A partire da questa riflessione si svilupperà l’evento “Verso una finanza sostenibile per un’economia sostenibile”, il confronto a più voci organizzato dall’ABI, l’Associazione Bancaria Italiana, nell’ambito degli eventi coordinati dalla Presidenza Italiana del G20, che si svolgerà giovedì 23 settembre.   I lavori della Conferenza saranno aperti dal Presidente dell’ABI, Antonio Patuelli, e dalla Vice Direttrice Generale della Banca d’Italia, Alessandra Perrazzelli. Seguirà l’intervento di Mark Carney – Inviato Speciale delle Nazioni Unite per le azioni sul clima e sulla finanza e Consigliere per la finanza del clima del Primo Ministro Johnson al COP26, già Presidente del Financial Stability Board.  A seguire si svolgerà una tavola rotonda con alcuni fra i principali attori delle istituzioni e del mercato, a cui parteciperanno: Elena Flor, Responsabile Ambiente, Società e Governo societario & Sostenibilità, Intesa SanPaolo; Sonja Gibbs, Direttore Generale e Responsabile della finanza climatica, International Institute of Finance; Stefano Micossi, Direttore Generale Assonime – Associazione fra le Società italiane per Azioni; Fabio Massimo Natalucci, Co-Presidente del Gruppo dedicato al superamento del problema dei dati del Network for Greening the Financial System, IMF; Elisabetta Siracusa, Consigliere sulla finanza sostenibile del Direttore Generale della DG FISMA, Commissione UE.   L’intervento del Direttore Generale dell’ABI, Giovanni Sabatini, concluderà l’incontro.  La conferenza si propone quale occasione importante per porre al centro dell’attenzione un tema diventato centrale nei processi e nelle visioni strategiche della finanza, in un contesto in cui sempre più rilevante è la spinta normativa per lo sviluppo sostenibile. In tale contesto, il mondo bancario è fortemente impegnato a supporto dell’azione delle istituzioni pubbliche per fare fronte a questa sfida, volta al rispetto di criteri di sostenibilità nell’ambito degli investimenti. È da questo approccio che nasce la proposta di ABI, condivisa a livello di Federazione Bancaria Europea, di introdurre nelle regole che determinano il fabbisogno di capitale che le banche devono stanziare a fronte dei propri impieghi, il Sustainable Finance Supporting Factor, un meccanismo che – al ricorrere di determinate condizioni virtuose – consente di alleggerire le ponderazioni per il rischio che le banche sono chiamate a calcolare sui propri crediti.  La conferenza sarà fruibile online, dalle 14 alle 15.15 di giovedì 23 settembre, sul sito dell’ABI, o collegandosi sul Canale TV Class Cnbc o su www.milanofinanza.it.

​(18 settembre 2021) La trasformazione verso una economia più sostenibile e duratura deve essere supportata da una visione globale che valorizzi la cooperazione tra settore pubblico e privato e da normative in grado di promuovere e facilitare i percorsi virtuosi di transizione intrapresi da banche e imprese.

​A partire da questa riflessione si svilupperà l’evento “Verso una finanza sostenibile per un’economia sostenibile”, il confronto a più voci organizzato dall’ABI, l’Associazione Bancaria Italiana, nell’ambito degli eventi coordinati dalla Presidenza Italiana del G20, che si svolgerà giovedì 23 settembre.
I lavori della Conferenza saranno aperti dal Presidente dell’ABI, Antonio Patuelli, e dalla Vice Direttrice Generale della Banca d’Italia, Alessandra Perrazzelli. Seguirà l’intervento di Mark Carney – Inviato Speciale delle Nazioni Unite per le azioni sul clima e sulla finanza e Consigliere per la finanza del clima del Primo Ministro Johnson al COP26, già Presidente del Financial Stability Board.
A seguire si svolgerà una tavola rotonda con alcuni fra i principali attori delle istituzioni e del mercato, a cui parteciperanno: Elena Flor, Responsabile Ambiente, Società e Governo societario & Sostenibilità, Intesa SanPaolo; Sonja Gibbs, Direttore Generale e Responsabile della finanza climatica, International Institute of Finance; Stefano Micossi, Direttore Generale Assonime – Associazione fra le Società italiane per Azioni; Fabio Massimo Natalucci, Co-Presidente del Gruppo dedicato al superamento del problema dei dati del Network for Greening the Financial System, IMF; Elisabetta Siracusa, Consigliere sulla finanza sostenibile del Direttore Generale della DG FISMA, Commissione UE.
L’intervento del Direttore Generale dell’ABI, Giovanni Sabatini, concluderà l’incontro.
La conferenza si propone quale occasione importante per porre al centro dell’attenzione un tema diventato centrale nei processi e nelle visioni strategiche della finanza, in un contesto in cui sempre più rilevante è la spinta normativa per lo sviluppo sostenibile. In tale contesto, il mondo bancario è fortemente impegnato a supporto dell’azione delle istituzioni pubbliche per fare fronte a questa sfida, volta al rispetto di criteri di sostenibilità nell’ambito degli investimenti. È da questo approccio che nasce la proposta di ABI, condivisa a livello di Federazione Bancaria Europea, di introdurre nelle regole che determinano il fabbisogno di capitale che le banche devono stanziare a fronte dei propri impieghi, il Sustainable Finance Supporting Factor, un meccanismo che – al ricorrere di determinate condizioni virtuose – consente di alleggerire le ponderazioni per il rischio che le banche sono chiamate a calcolare sui propri crediti.
La conferenza sarà fruibile online, dalle 14 alle 15.15 di giovedì 23 settembre, sul sito dell’ABI, www.abi.it
, o collegandosi sul Canale TV Class Cnbc o su www.milanofinanza.it.

(26 agosto 2021) Credito e liquidità per famiglie e imprese: ancora attive moratorie su prestiti del valore di 71 miliardi, oltre 189 miliardi il valore delle richieste al Fondo di Garanzia PMI; raggiungono i 27,4 miliardi di euro i volumi complessivi dei prestiti garantiti da SACE

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Ancora attive moratorie (ex lege e volontarie) per un valore complessivo di circa 71 miliardi, a fronte di circa 630 mila sospensioni accordate. Superano quota 189 miliardi le richieste di garanzia per i nuovi finanziamenti bancari per le micro, piccole e medie imprese presentati al Fondo di Garanzia per le PMI. Attraverso ‘Garanzia Italia’ di SACE i volumi dei prestiti garantiti raggiungono i 27,4 miliardi di euro, su 2.936 richieste ricevute.Sono questi i principali risultati della rilevazione effettuata dalla task force costituita per promuovere l’attuazione delle misure a sostegno della liquidità adottate dal Governo per far fronte all’emergenza Covid-19, di cui fanno parte Ministero dell’Economia e delle Finanze, Ministero dello Sviluppo Economico, Banca d’Italia, Associazione Bancaria Italiana, Mediocredito Centrale e Sace(i) .
La Banca d’Italia continua a rilevare presso le banche, con cadenza settimanale, dati riguardanti l’attuazione delle misure governative relative ai decreti legge ‘Cura Italia’ e ‘Liquidità’, le iniziative di categoria e quelle offerte bilateralmente dalle singole banche alla propria clientela. Sulla base di dati preliminari, riferiti al 13 agosto, sono ancora attive moratorie su prestiti del valore complessivo di circa 71 miliardi, pari a circa il 26% di tutte le moratorie accordate da marzo 2020 (circa 280 miliardi)(ii) . Si stima che tale importo faccia capo a circa 630 mila richiedenti, tra famiglie e imprese. L’importo delle moratorie in essere differisce da quello delle moratorie concesse per vari motivi, tra cui il venire a scadenza di una parte di esse.
Le moratorie attive a favore di società non finanziarie riguardano prestiti per circa 55 miliardi. Per quanto riguarda le PMI, sono ancora attive sospensioni ai sensi dell’art. 56 del DL ‘Cura Italia’ per poco meno di 52 miliardi (iii) . La riduzione di circa 2 miliardi è in parte ancora riconducibile alla mancata richiesta di proroga da parte dei debitori (il DL “Sostegni bis” prevede la possibilità per il debitore di richiedere la proroga della moratoria, limitatamente alla quota capitale, fino alla fine del 2021). La moratoria promossa dall’ABI riguarda al momento 2 miliardi di finanziamenti alle imprese.
Sono attive moratorie a favore delle famiglie (iv)  a fronte di prestiti per 12 miliardi di euro, di cui 4 per la sospensione delle rate del mutuo sulla prima casa (accesso al cd. Fondo Gasparrini). Le moratorie dell’ABI e dell’Assofin rivolte alle famiglie riguardano prestiti per circa 1 miliardo.
Sulla base della rilevazione settimanale della Banca d’Italia, si stima che le richieste di finanziamento pervenute agli intermediari ai sensi dell’art. 13 del DL Liquidità (Fondo di Garanzia per le PMI) fino al 13 agosto siano pari a 1,80 milioni, per un importo di finanziamenti di circa 160 miliardi. Sono stati erogati prestiti a fronte di circa il 93% delle domande.
Il Ministero dello Sviluppo Economico e Mediocredito Centrale (MCC) segnalano che sono complessivamente 2.305.707 le richieste di garanzie pervenute al Fondo di Garanzia nel periodo dal 17 marzo 2020 al 25 agosto 2021 per richiedere le garanzie ai finanziamenti in favore di imprese, artigiani, autonomi e professionisti, per un importo complessivo di oltre 189,3 miliardi di euro. In particolare, le domande arrivate e relative alle misure introdotte con i decreti ‘Cura Italia’ e ‘Liquidità’ sono 2.292.777 pari ad un importo di circa 188,1 miliardi di euro. Di queste, 1.166.681 sono riferite a finanziamenti fino a 30.000 euro per un importo finanziato di circa 22,7 miliardi di euro che, secondo quanto previsto dalla norma, possono essere erogati senza attendere l’esito definitivo dell’istruttoria da parte del Gestore e 556.209 garanzie per moratorie di cui all’art. 56 del DL Cura Italia per un importo finanziato di circa 15,1 miliardi. Al 26 agosto 2021, sono state accolte 2.292.450 operazioni, di cui 2.279.751 ai sensi dei Dl ‘Cura Italia’ e ‘Liquidità’.
Salgono a circa 27,4 miliardi di euro, per un totale di 2.936 operazioni, i volumi complessivi dei prestiti garantiti nell’ambito di “Garanzia Italia”, lo strumento di SACE per sostenere le imprese italiane colpite dall’emergenza Covid-19. Di questi, circa 8,9 miliardi di euro riguardano le prime dieci operazioni garantite attraverso la procedura ordinaria prevista dal Decreto Liquidità, relativa ai finanziamenti in favore di imprese di grandi dimensioni, con oltre 5000 dipendenti in Italia o con un valore del fatturato superiore agli 1,5 miliardi di euro. Crescono inoltre a 18,4 miliardi di euro i volumi complessivi dei prestiti garantiti in procedura semplificata, a fronte di 2.926 richieste di Garanzia gestite ed emesse tutte entro 48 ore dalla ricezione attraverso la piattaforma digitale dedicata a cui sono accreditate oltre 250 banche, istituti finanziari e società di factoring e leasing.

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(i) Le informazioni riportate sono raccolte nel contesto dei lavori della Task Force per le misure a sostegno della liquidità. La task force opera per mettere i potenziali beneficiari e le banche a conoscenza delle nuove procedure di sostegno alla liquidità e agevolarne l’utilizzo; favorisce il coordinamento e lo scambio di informazioni tra le parti; individua e divulga le soluzioni più appropriate a eventuali problemi applicativi e coordina la raccolta e la diffusione dei dati sugli strumenti previsti dalla normativa.
(ii) Gli importi relativi alle moratorie sono stime che possono differire rispetto alle settimane precedenti a causa della scadenza di alcuni prestiti precedentemente assoggettati a moratoria, oppure a causa di revisione di dati precedentemente comunicati dalle banche. Gli importi riportati delle moratorie concesse sono pari a quelli delle richieste ricevute dalle banche, al netto di quelle rigettate o in corso di esame.
(iii) Tra le PMI rientrano anche imprese diverse dalle società non finanziarie.
(iv)La categoria “famiglie” qui utilizzata include anche alcune imprese diverse dalle società non finanziarie, come ad esempio le imprese artigiane.